L’achat d’un bien immobilier est un investissement à long terme, car non seulement il représente un revenu complémentaire, mais il participe également à la constitution d’un patrimoine. Par ailleurs, la plupart des acheteurs s’engagent souvent dans un prêt immobilier pour acquérir le bien convoité. Cependant, effectuer un emprunt dans un établissement financier requiert la souscription à une assurance. Heureusement qu’aujourd’hui, il est possible de connaître le prix d’une assurance de prêt immobilier en passant par un comparateur. Grâce à cet article, vous en saurez davantage sur le coût d’une assurance emprunteur immobilier en passant par un comparateur.
Comprendre le coût d’une assurance de prêt immobilier
Lorsque vous devez recourir à un crédit immobilier, il est essentiel de souscrire une assurance. Il convient ainsi de connaître le prix proposé sur le marché avant de vous lancer. Afin de mieux comprendre les coûts d’une assurance de prêt immobilier, vous pouvez prendre un exemple du prix moyen sur 25 ans. En effet, ces coûts peuvent varier d’une situation à une autre. Habituellement, ils sont fixés en fonction des risques suivants :
- l’état de santé du demandeur ;
- le profil médical dont : l’âge, les antécédents médicaux, l’addiction aux cigarettes ou d’autres risques liés à la santé ;
- l’activité professionnelle. Plus le métier du demandeur présente des risques importants, plus le coût de l’assurance est élevé ;
- les loisirs. Les loisirs et sports à risque peuvent faire fluctuer le prix de l’assurance emprunt ou faire annuler le contrat ;
- les garanties facultatives. Elles concernent généralement les pertes d’emploi, les maladies non objectivables, l’incapacité de travail partielle ou l’invalidité permanente et partielle.
Par ailleurs, le coût moyen d’une assurance prêt immobilier varie de 25 à 35 % du coût total du financement perçu. Cependant, cela dépend de l’assureur et du profil du demandeur de prêt. Un jeune homme non-fumeur et qui est en bonne santé peut, par exemple, bénéficier d’un taux qui est deux à trois fois moins élevé qu’un senior de 50 ans qui présente un risque de santé. Aussi, chaque emprunteur peut passer par un comparateur pour trouver son assurance emprunteur.
Comment fait-on pour calculer le prix d’une assurance emprunteur ?
Le taux d’assurance de l’emprunteur
Il faut noter que le taux de l’assurance emprunteur représente une proportion de l’assurance dans le coût total du crédit perçu. Par conséquent, pour calculer le taux annuel effectif d’une assurance de prêt immobilier, il convient de soustraire le taux annuel effectif global avec assurance à l’emprunt au taux annuel effectif global sans assurance.
La cotisation d’assurance
Le prix de la cotisation de l’assurance de prêt peut se calculer :
- en fonction du capital restant dû. On l’utilise habituellement pour les assurances externes. Avec un montant d’échéance dégressif ;
- en fonction du montant emprunté. Ce mode de calcul est souvent utilisé pour les assurances de banque dont le montant de l’échéance est fixe.
Comment faire pour minimiser les coûts ?
L’assurance de prêt ne doit pas être négligée lorsque vous contractez un prêt immobilier. D’ailleurs, afin d’économiser sur celui-ci, il est important de trouver les bons moyens pour minimiser les coûts. Voici quelques astuces pour réduire le coût d’une assurance de prêt immobilier :
- renégocier le taux d’assurance ;
- demander une baisse de garantie ou de quotité ;
- comparer les contrats ;
- changer d’assurance emprunteur.
Les avantages d’utiliser un comparateur pour choisir l’assureur idéal
Le marché de l’assurance de prêt immobilier est très vaste. Pourtant, chaque emprunteur doit penser à se couvrir. Les comparateurs d’assurance sont ainsi des solutions fiables et efficaces pour orienter votre choix. Voici quelques avantages de les utiliser :
Avoir une vision globale des contrats d’assurance sur le marché
Depuis quelques années, le gouvernement a décidé de réglementer le secteur de l’immobilier pour protéger les propriétaires de bien. Avec tous les assureurs présents sur le marché, les comparateurs d’assurance sont devenus les alliés des emprunteurs. En effet, ils permettent avant tout de visualiser en un instant les offres d’assurance disponibles et de choisir le meilleur contrat.
Faire de l’économie
Avec un comparateur d’assurance, il est possible de diviser par deux, la cotisation de votre assurance de prêt. Non seulement ce service est gratuit, mais il peut également vous conseiller sur votre choix. Par ailleurs, en choisissant le meilleur taux, vous pouvez réaliser une économie qui s’étale sur plusieurs milliers d’euros, sans compter le gain de temps dont vous bénéficierez.
Éviter les pièges
Bien qu’il soit possible de comparer les taux d’assurance en visitant chacun des sites internet des assureurs, cela peut vous faire perdre du temps. Si vous n’examinez pas les conditions dans les moindres détails, vous risquez de manquer certains points essentiels qui pourraient vous piéger, à l’exemple des exclusions, des franchises ou des délais de carence.
Se protéger des risques de santé
D’après la loi Lemoine de 2022, tous les individus ayant souscrit un contrat d’assurance et qui présentent un risque aggravé de santé peuvent observer une majoration de cotisation ou bien des exclusions. De plus, ils peuvent résilier leur contrat à tout moment.
Comprendre les codes des assureurs
Il arrive parfois que les contrats d’assurance de prêt puissent être incompréhensibles. D’autre part, certains établissements n’imposent pas les mêmes garanties que d’autres. Néanmoins, cela dépend du type d’investissement. Le comparateur d’assurance offre un accès ludique à l’information, ce qui permet de mieux comprendre les offres et de choisir celles qui vous conviennent.
